检查你的信用卡以节省更多的钱

　　信用卡奖励可以帮助我们家在杂货、汽油和其他必需品上省钱。我们还为机票、酒店客房和机场休息室使用奖励。

　　我们有好伙伴。根据富国银行2022年的一项调查，大多数美国人至少有一张奖金卡，近一半的奖金卡持有者正在利用他们的福利来帮助抵消不断上升的通货膨胀。

　　但最近对我们信用卡的审查显示，一些信用卡不再值得支付年费，或者被更好的服务所掩盖。

　　信用卡费用、奖励率和福利一直在变化。我们花钱的方式也是如此，这意味着以前很合适的信用卡可能不再有效。有鉴于此，根据J.D. Power的2022年美国信用卡满意度调查，不到三分之一的信用卡用户认为他们充分利用了他们的奖励卡也就不足为奇了。

　　对我们的信用卡进行年度审查有助于确保我们得到适当的奖励。

　　首先，有几点需要注意。奖励信用卡对我们的家庭来说是有意义的，因为我们每个月都要全额支付余额。如果我们不这样做，利息成本将超过任何奖励的价值。同样，你也不需要像我们一样执着于回报。一张简单的现金返还奖励卡可以节省你的钱，而不会有很多麻烦。

　　不过，一旦我们有了几张卡，我发现开始使用电子表格来记录每张卡的年费、续签日期、“收益率”(比如在杂货上获得6%的现金返还，或者在航班上每花1美元获得3分)和其他相关福利会很有帮助。每隔一年左右，我都会更新这个电子表格，其中包含我们获得和兑换的奖励的价值，以及有关年费和福利的最新信息。

　　例如，如果我用积分预订了航班或兑换了免费的酒店住宿券，我就会把旅行的价值计算在内。对于现金返还卡，我输入一年中兑换的美元价值。有些贺卡提供了有用的年终总结;或者，我可以通过在线登录账户逐月查看奖励活动。

　　调查信用卡的所有福利可能需要使用网页浏览器而不是移动应用程序登录你的账户，因为使用浏览器通常可以获得更详细的账户信息。通常会有一个标签或链接把你带到一个奖励仪表板，上面总结了你的收入，并突出了任何额外的好处，比如免费的外卖订阅或支付航空公司费用或抵消流媒体服务成本的积分。

　　我把我所使用的福利总额加到电子表格中，并在我的日历上做一个笔记，在福利重置之前用完所有剩余的积分。(许多积分必须在一个日历年内使用，但有些积分会在卡的周年纪念日重置。)

　　我还注意到其他一些好处，它们不一定有价格标签，但仍然有很大的价值，比如旅游保险、连锁酒店或航空公司的精英身份特权，或者购买商品的延长保修。例如，如果我正在考虑关闭一个有初级租车保险的账户——如果你发生事故，你不必通知你的汽车保险公司——我一定会用一张有类似保险的卡来代替它。

　　到这里，我可以看到哪些卡抵消了年费，哪些没有。例如，我们的一张高级卡再次提高了年费，我发现我们没有充分利用它的好处来证明成本是合理的。

　　不幸的是，关闭账户会损害你的信用评分。这不应该阻止你放弃一张不适合你的卡，但可以考虑要求“更换产品”，换一张可能更适合你的发卡机构的其他卡。这通常可以避免对你的信用评分造成影响。一些产品的变化允许你保留你的奖励，但许多不允许，所以在你转换之前，要有一个用完所有积分或里程的计划。

　　而且，产品变更通常不会让你获得最大的奖励卡福利之一:注册奖金。要获得这些奖金，一般需要申请一个新账户。作为回报，如果你在一定时间内消费了一定金额，你就可以获得一大笔积分，比如，如果你在开户后的三个月内消费了4,000美元，你就可以获得80,000积分。通常这是在最短的时间内获得最多奖励的最好方法，但申请可能会暂时影响信用评分，所以我通常将申请限制在一年一到两次。我使用信用卡比较工具，阅读新卡产品的评论，看看有什么可用。

　　一旦我决定是关闭一张卡还是要求更换产品，我就会在日历上注明，在年费更新前两周联系发卡机构。

　　在合上笔记本电脑之前，我要做的最后一件事就是和自己约好一年后重新回顾这篇文章。在信用卡的世界里，变化是不断的，我想确保我们继续最大限度地利用我们的信用卡。

　　本文由NerdWallet撰写，最初由美联社(The Associated Press)发布。

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　　Liz Weston，注册会计师，为NerdWallet撰稿。电子邮件:lweston@nerdwallet.com。Twitter: @lizweston。

　　审计你的信用卡以获得更多的储蓄这篇文章最初出现在NerdWallet上。