围绕401(k)计划的4个退休策略

　　401(k)计划已经成为退休储蓄的代名词，这是有充分理由的。这是使用最广泛的退休储蓄工具之一，许多雇主会匹配你的贡献，这是最接近免费的钱。

　　但如果你发现自己工作的公司与你的贡献不匹配，我相信有更好的策略可以实现你的退休目标。

　　如果我告诉你有一种方法可以让你的投资增值而不用为收益交税呢?虽然这听起来好得令人难以置信，但多亏了罗斯个人退休账户，这是完全真实的。

　　罗斯个人退休账户不会给你带来税收减免，但你可以避免为你投资的基金支付任何资本利得税，不管它们增长了多少。有一些重要的规则需要考虑，例如缴款和收入限制，但投资增长数十年而不纳税的潜力使其成为最佳的退休规划策略之一。

　　健康储蓄账户(HSA)是一个被低估的退休投资工具。HSA可能不会像其他账户那样受到关注，因为并不是每个人都有合格的医疗保险，从而可以获得HSA，而且你存入HSA的资金只能用于合格的医疗费用。

　　HSA的美妙之处在于，如果使用得当，你可以完全避免交税。缴款是税前的，只要你把钱用在符合条件的支出上，你就不用为缴款交税(不像401(k)计划，你要在取款时交税)。HSA还可以帮助你在退休时为不断上涨的医疗费用进行足够的储蓄。

　　重要的是要注意，只有精选的、高免赔额的健康保险计划才有资格参加高免赔额的健康保险计划，所以在考虑这种退休策略之前，一定要检查你的计划。

　　我知道你在想什么:退休计划的意义不就是为了避税吗?是的，但大多数401(k)计划的投资选择极其有限——通常只有少数几个目标日期基金。

　　如果你没有获得雇主匹配，我相信投资选择的自由胜过401(k)计划的税收优势。记住，当你从你的401(k)计划中提取资金时，你仍然要交税，但你的年收入会更低。

　　有了一个应税经纪账户，你可以建立一个多元化的股票投资组合，有望跑赢市场，而不是投资于共同基金，后者历来表现低于基准。

　　房地产是分散股票投资组合的好方法，它可以在退休后提供一些可预测的收入。

　　如果你对成为房东没什么兴趣，你可以雇佣一个物业经理来处理你出租房屋的日常运营，或者投资房地产投资信托(REITs)。

　　尽管2008年告诉我们，房地产并不总是会升值，但租金价格一直是近代史上最持续增长的故事之一。即使在经济困难时期，人们也总需要一个遮风挡雨的地方。

　　最近股市的熊市表明，在退休计划方面需要更大的多样化。无论我们是否正步入衰退，你都可以指望，不管经济周期如何，租金价格都将保持强劲。

　　虽然我确实相信401(k)计划是最好的退休计划之一，但这主要是因为雇主匹配带来的难以置信的好处。在我看来，即使你的工作提供了匹配的条件，上面提到的其他策略的不可思议的优势也太好了，不能传递。

　　虽然我们大多数人可能没有足够的存款来运用所有这些策略，但在401(k)计划之外，多样化的退休计划将为你带来更大的成功。

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　　股票顾问于21年2月14日返回